TIEMPO DE PRESUPUESTO

En el artículo de la semana pasada, nos quedamos con el acertijo de reflexionar sobre nuestra salud financiera y quedamos en que la Planificación y Organización de nuestros ingresos y gastos será fundamental.

¿Cómo puedo llevar a la acción mis planificaciones financieras ?....La Elaboración de un PRESUPUESTO….será uno de los caminos concretos, que lo facilitará.

Si ya identifique mi situación económica actual, visualice donde quiero estar en un mediano, largo plazo…la tarea está en ¿Cómo puedo lograrlo?

Primero veamos el concepto de Presupuesto….

En simple el presupuesto está compuesto por un conjunto de ingresos y gastos previstos para un determinado período de tiempo y que se plasma en un método para ordenar las finanzas personales.

O bien, podríamos definir como la estimación futura de la cantidad de dinero que se necesita para hacer frente a cierto número de gastos necesarios y para lograr realizar los objetivos personales y/o familiares, que se deseen hacer en el futuro, expresados en términos monetarios.

Veamos cuales son las ventajas de elaborar y direccionar nuestro Presupuesto…

1. Determinar en qué ítem se está gastando más y en que debo priorizar a manera de intentar llevar los gastos a ítem de inversión.
2. Conocer cuánto puedo destinar a ahorro, para el logro de metas/sueños que tengo proyectadas. Particularmente hacer previsiones
3. Mantener y controlar mis gastos en función de mis ingresos,  aquellos ingresos que son fijos y que nos permiten sostenernos.
4. Explorar y tomar decisiones financieras conscientes.

¿Cómo puedo elaborar un presupuesto?

1. Seleccionando una herramienta de vaciado, sea una planilla Excel, en una computadora, en una Tablet, en un equipo móvil, en una pizarra o simplemente en un cuaderno, o agenda; lo que sea más cómodo, de fácil manejo y acceso.
2. Luego registrar la información:
• Ingresos percibidos (estables y esporádicos)
• Gastos que cubren nuestras necesidades básicas (fijos, variables, imprevistos y “hormiga”)
• Compromiso de Ahorros y/o Inversión.
3. Es importante llevar los registros a una periodicidad, ya sea diaria, semanal o mensual. Se recomienda esta última, si queremos llegar al óptimo, de que nuestros gastos no superen nuestros ingresos mensuales.

En nuestra próxima publicación, ahondaremos sobre los gastos, que en estos tiempos de crisis, pueden ser muy complejos.

¡¡¡ Los invito a realizar su borrador de presupuesto ¡¡¡

           

Educación Financiera - Conceptos Bases

En los últimos meses de pandemia activa, escuchamos y leemos diariamente un volumen elevado de noticias que declaran las negativas proyecciones sobre la economía, el aumento del desempleo, la contracción del comercio, entre otras…

De la misma forma, nos incentivan a reinventarnos, a transformar nuestros negocios a modalidad on line, etc. Por cierto, son certeros y constructivos planteamientos; sin embargo, hay una ronda de preguntas que es importante responderse para proyectar positivamente, este proceso de transformación vigente:

¿Cómo está mi salud financiera?

¿Qué estoy haciendo para mejorarla o sostenerla?

¿Entiendo la profundidad del Concepto base de Educación Financiera?

Para entrarnos de lleno en la Educación Financiera, partiremos del contexto, de entender que el dinero es un mecanismo que mueve el mundo, y se utiliza para intercambiar bienes y servicios, “que necesitamos o que deseamos tener” ya sea a corto, mediano o largo plazo. El dinero sin duda percibe frecuentes variaciones que se provocan por los intereses y relaciones humanas, lo que lleva a que personas y empresas valoricen en mayor y menor medida el dinero.

¿Qué es la Educación Financiera?

“En simple la Educación Financiera es saber administrar el dinero con el cual contamos”

Por ello es imprescindible que todas las personas aprendan finanzas y economía base, desde pequeños, que sea parte de la malla curricular de la enseñanza básica/media y no sea solo un aprendizaje familiar o una observación del entorno, de ese niño o niña que le toco habitar.

Lo positivo es que la Educación Financiera es un proceso continuo, que se puede adquirir en cualquier etapa de la vida de un ser humano. Tiene como objetivo fundamental, modificar las decisiones de las personas, con la mirada de fortalecer el bienestar financiero y la calidad de vida.

¿Por qué es importante saber de finanzas?

En simple las finanzas nos lleva al concepto de Ahorro (Concepto base de la Educación Financiera y que revisamos hace un par de semanas, aquí en el blog https://educativamag.blogspot.com/2020/05/ahorrar-en-crisis.html). Por mínimo que sea el margen de ahorro que dispongamos, nos permitirá protegernos, en caso de que se presenten gastos eventuales, inesperados o imprevistos.

Las finanzas son un tema de aprendizaje. Su aplicación estructurada y consciente permiten que todo ser humano pueda adquirir aquel conocimiento y aplicarlo tanto en lo personal como en lo laboral.

 

¿Para qué sirve la Educación Financiera?

En simple, nos contribuye a lograr tener controlados nuestros ingresos y gastos; con ello poder hacer un buen uso del dinero, de acuerdo con nuestras necesidades prioritarias.

Por lo general, el problema financiero surge a raíz de la falta de hábitos necesarios para administrar el dinero y una baja cultura de Ahorro. En ocasiones suele suceder que personas que manejan ingresos más altos o empresas con altos márgenes, comienzan a quedarse sin liquidez por ser más propensos al endeudamiento o bien a un excesivo gasto, que los lleva a permanecer en un estado financiero complejo.

La deuda y el gasto no indican que sean conceptos que debo alejar o marginar, por el contrario, si aprendemos en qué momento y etapa de nuestra vida usarlos, administraremos equilibradamente cada uno de ellos, podremos llegar a tener una salud financiera estable y así evitar problemas económicos a futuro, esa es la clave.

¿Cuál es la solución sino logramos ahorrar?

La Planificación será fundamental. Tal como nos organizamos en nuestras actividades y horarios laborales, asimismo debemos organizarnos para manejar nuestros ingresos y gastos personales, familiares o bien empresariales.

Otra arista, será Identificar si puedo obtener ingresos adicionales y como debo hacerlo, dependiendo de mi Core, de mi oficio o bien de la pasión que me gustaría desarrollar; que finalmente me podría retornar ingresos extraordinarios.

Vital será el aprender a manejar un Presupuesto, el cual lo desarrollaremos en nuestra próxima publicación….

¡¡¡¡ Los invito a reflexionar sobre nuestro propio acertijo financiero¡¡¡¡

PORTABILIDAD FINANCIERA EN CHILE

Si bien, la ley de portabilidad financiera, está en trámite de promulgación para 90 días más, ya surgen inquietudes acerca de cómo se aplicara la portabilidad en los usuarios y como tendrán que ajustarse operativamente las diversas instituciones financieras, en su ejecución back office y de cara al cliente.

Para acercarnos a sus implicancias, comparto algunas aristas de la ley y recomendaciones, que además contribuirán acercarse a una educación financiera sana y con bajo riesgo.

Partamos de la base, que una portabilidad financiera no es lo mismo que una portabilidad telefónica, ya que las industrias son diferentes, operan en mercados distintos, asimismo la flexibilidad de sus políticas y riesgos asociados.

¿Qué Productos financieros podremos portar?

Cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas vistas, chequeras electrónicas, líneas de créditos, tarjetas de crédito y débito, créditos de consumo, créditos hipotecarios y créditos automotrices.

¿Quiénes podrán realizar Portabilidad Financiera?

Entre 13 y 14 millones de usuarios bancarizados a nivel país, de los segmentos personas, microempresarios y pequeños empresarios.

¿En qué instituciones podremos solicitar Portabilidad Financiera? 

Bancos, compañías de seguros,  agentes administradores de mutuos hipotecarios, cooperativas de ahorro y crédito, cajas de compensación, empresas que otorgan créditos automotrices, emisores de tarjetas y aquellas entidades fiscalizadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

¿Qué factores aplicaran las instituciones financieras?

Dependerá básicamente de la situación crediticia de los clientes y la evaluación que realicen las instituciones financieras. Existen normas y políticas, que determinan la carga financiera, el endeudamiento de corto y largo plazo, asimismo la capacidad de pago que tiene el deudor. Finalmente las garantías que tenga el cliente, será otro factor, que se considerara en la evaluación de riesgo, que efectúe la institución .

Ventajas y beneficios

1. Mayor practicidad y simpleza, ya que la gestión se realizara entre bancos. Previo a ello el cliente deberá aceptar el certificado de liquidación de deudas que emita el banco origen.
2. Disminuirá el tiempo (menor burocracia) en que se realizan las gestiones para cambiarse de un banco a otro. Los acreedores de origen y destino tendrán límites de tiempo, tanto para saldar deudas pendientes, cerrar productos con la institución que operaba antes y para facilitar nueva oferta de productos en el banco de destino.
3. Cliente podrá evaluar y comparar la regla básica costo/beneficio v/s EXPERIENCIA CLIENTE (calidad de servicio). Este factor será el ítem diferenciador entre un banco u otro, que pasara a ser un factor decisivo en la fidelización y retención de los clientes. Por lo tanto se proyecta una oferta competitiva, en la cual el cliente podrá elegir la más conveniente.

               Puntos por desarrollar en los próximos 90 días

• Sanidad de las carteras: Dependiendo de la evaluación crediticia, se podrá observar cuan compleja es el estado de situación de cada cliente (deudas v/s ingresos). Por lo tanto, se recomienda un manejo de presupuesto conservador e incentivar la cultura del ahorro, más aun en el momento de crisis que vivimos.
• Tasaciones Hipotecarias: El valor de tasación que realizan los bancos, por lo general es diferente. Algunas tasaciones son más conservadoras y otras aplican mayor valor comercial. La razón, es porque los bancos operan con diferentes tasadores, el patrón base puede ser el mismo, sin embargo las valoraciones difieren. Por lo tanto será un dato relevante a considerar, cuando se solicite una portabilidad financiera, pensando en el análisis de las garantías mencionado más arriba.

  

¡ Con Educación Financiera, estas informado y decides mejor ¡

                                                                                                                   (Fuente: Diario Financiero)

Reflexiones de Cuarentena: "La curva de la vida"

    En Estado Consciente y Presente

Pensando en nuestra historia laboral y de formación ¿A cuantos talleres, seminarios y conferencias hemos asistido? Quizás hoy en cuarentena, debido a la pandemia mundial ¿A cuantos webinar nos hemos conectado?...seguramente la respuesta, serán muchos, variados y diversos. Algunos quizás, fueron con el objetivo de realizar networking o bien porque exponía algún experto o experta destacado (a), sin embargo, en ocasiones nuestros bloqueos mentales, nos dificultan poder aplicar una escucha activa plena, que permita colocar en ejercicio dinámico lo que oímos o escuchamos.

Por esta razón, valorando los tiempos de cuarentena y tele trabajo, es que comparto con ustedes, apuntes que tome de algún taller de hace varios años, en que participe, en estado consciente y presente, aplicando mis sentidos, hacia poder lograr una escucha plena.

Hoy con la necesidad de tener una sociedad equilibrada, colaborativa, generosa, conectada, empática, justa y respetuosa; vale la pena recordarlo, reflotarlo o simplemente asociarlo a nuestro sentido y propósito en la vida....

• LÍMITES...Ellos no existen o están mucho más allá de lo que te imaginas... ¿Cuánto más allá? ...esa es la pregunta...tienes que llevarte al extremo y ahí lo descubrirás....
• TALENTO....No sirve para nada si no va acompañado de determinación, planificación, disciplina y perseverancia. El talento es efímero, la determinación es eterna....
• ÉXITO/FRACASO... Reconócelos como 2 impostores, pero aprende sobre todo de los fracasos, los propios y los de los demás. Ahí hay demasiado conocimiento que generalmente no usamos....
• MIEDO...Es un gran compañero, pero que no te inmovilice...No temas hacer el loco o ridiculizado. La historia nos enseña que las grandes enseñanzas y tremendos descubrimientos son producto de esos instantes.
• SUEÑOS...Persíguelos apasionadamente y si no los consigues, no importa. El solo recorrer ese camino habrá valido la pena vivirlo...ojalá que el sueño que persigues sea el sueño imposible....
• ESFUERZO....No te rindas nunca, no te creas el cuento de que cuando algo está costando mucho es porque no debe resultar, es simplemente que el universo te está poniendo a prueba si eres o no merecedor del éxito...
• TRIUNFO....Debes estar dispuesto a fracasar mil veces y dispuesto a perder todo lo que has conseguido...No temas perderlo todo, pues si te lo has ganado bien, de seguro lo recuperaras con creces...

Confiemos que esta crisis pasara y el proceso para salir de ella, es la que dejara huellas en nuestras vidas, tanto en lo personal, como en lo profesional. La curva de la vida, va y viene...solo deja que fluya....

Impulsando la Doble V: Valores y Virtudes

EDUCAR EN DOBLE V: "VALORES y VIRTUDES"

En los tiempos que transitamos, se hace imperioso, el fortalecimiento de valores, la formación de actitudes y virtudes, que finalmente se transformen en hábitos, sobre todo en los niños (as) y adolescentes, a manera de favorecer su desarrollo social, respetar nuestra civilidad y mejorar el bienestar de la comunidad en que vivimos, para así contribuir a una sociedad mas respetuosa y equilibrada.

Llanes (2002) considera la etapa de la niñez como la idónea para adquirir los elementos básicos para cuidar y desarrollar la existencia, ya que es el periodo de apertura al mundo de la ética y es preciso aprovecharlo para cimentar sólidamente una moral recta.

La importancia de educar en valores según Garza y Patiño (2000), señalan que no se debe educar pensando solamente en que se logren habilidades intelectuales, sino que se debe buscar la formación de un ser humano integral, por lo tanto una educación en valores y virtudes contribuye a desenvolverse mas fluidamente en sociedad, orientando las acciones de cada persona en una dirección sustentable de desarrollo.

Los niños deben tener modelos a seguir que les marquen pautas a practicar dicho valor durante toda su vida y estos esquemas van de la mano con los valores de la sinceridad, amabilidad, humanidad, comprensión, autoestima y aprecio; permitiendo tener una mejor convivencia en su entorno.

Finalmente debemos prestar atención, a las actitudes cotidianas, aquellas que a veces discriminan, hay que reconocerlas, dialogarlas y accionar técnicas que permitan cambiarlas. Desarrollar competencias psicosociales, que nos permitan observar, escuchar, entender a la otra parte (empatía).

Según Carrera et al. (2003) Una técnica que fortalece una educación cívica y moral, y que permite lograr una educación integra, “es el juego, la dinámica”; puesto que permite el fortalecimiento del apoyo mutuo, la cooperación, comunicarnos de manera más efectiva así como la promoción de actividades que suscitan responsabilidades, deberes y fomentan la confianza en uno mismo, la autoestima, la solidaridad, la equidad, la justicia y el respeto por los demás.

¡ Los invito a impulsar la doble V ¡