Inversión en bienes raíces

Hemos revisado hace un par de semanas las diferentes alternativas de inversión disponibles en el sistema financiero, además identificamos los diferentes perfiles de inversionistas. Revisamos lo relevante que es el momento o la situación actual en que te encuentras v/s la importancia de visualizar cuales son las reales necesidades prioritarias.

Si bien han sido meses complejos de contracción en la economía global debido a la pandemia, además del alza del desempleo; en paralelo se han impulsado iniciativas económicas a nivel país, que están comenzando a entregar mayor liquidez al mercado, donde oferentes y demandantes están reaccionando más rápido de lo que podríamos imaginar.

Lo anterior, ha provocado un par de escenarios. Por una parte, aquel ciudadano que necesita pagar sus deudas y cubrir sus necesidades básicas y, por otra parte, aquel ciudadano, que está pensando y/o proyectando alternativas de inversión.

Tomando como referencia este último escenario, es fundamental que en los tiempos VICA que estamos viviendo y seguramente continuaran por un buen tiempo más, tomar decisiones acertadas de ahorro e inversión.

En este contexto, profundizare en esta oportunidad, sobre la alternativa de comprar un BIEN RAIZ, como instrumento de inversión.

A raíz de la liquidez que se está generando, los precios de los bienes raíces pueden ser bastantes atractivos y se facilita la posibilidad de comprometer un porcentaje de pie en el financiamiento de un bien inmueble; sin embargo, se recomienda planear un presupuesto, proyectar la estabilidad de ingresos, validar si la ubicación geográfica será una plaza arrendable y finalmente si estás dispuesto a mantener un segundo bien raíz, considerando las ocupaciones de aquella tarea.

Si bien la compra de un bien raíz, puede ser una casa, un departamento, un terreno, o una oficina, entre otros, el que sea, siempre será un activo que entrega valor en el mediano y largo plazo, por la plusvalía que va adquiriendo en el transcurso de los años; sin embargo, existen algunos factores a tener en consideración.

¿Cuáles son los factores para considerar?

1. Fuente de ingresos: Tus remuneraciones fijas y variables, ingresos independientes y esporádicos (trabajos ocasionales), juegan un rol fundamental en la decisión de invertir en un bien raíz. Además, validar que porcentaje de tus ingresos personales pesan en los ingresos familiares.
2. Nivel de deudas de Corto plazo: Si estás pensando en comprar un bien raíz, como inversión, la recomendación es tener unas finanzas ordenadas y saludables, vale decir que tus deudas de consumo no superen entre un 10 % y 15 % de tus ingresos fijos.
3. Financiamiento: Tomar una deuda hipotecaria, es una deuda de largo plazo, por lo tanto, debes proyectarla como tal, lo que implica que los primeros años solo cancelaras intereses y la deuda capital se amortizara luego de un par de años. En este contexto, se recomienza elegir un plazo que te permita rentabilizar con la ganancia del arriendo y que el monto de dividendo mensual no supere un 25% de tus ingresos fijos y acreditados formalmente (requisito fundamental para los entes financieros). Asimismo, cotizar, recotizar y evaluar alternativas en todas las instituciones financieras, que se acomodan a tu perfil de inversionista.
4. Ubicación del bien raíz: Revisar el lugar donde se encuentra ubicado el bien raíz, es fundamental para visualizar el retorno sobre la inversión (ROI) que tendrá esa compra. Valida el avalúo fiscal de inmuebles que existen en el sector. Como dato para calcular el valor comercial de un bien inmueble puedes multiplicar el valor del avaluó fiscal por el 1.5 % y así obtendrás un valor comercial referencial (para inmuebles usados). Existen elementos, que aportan a una positiva plusvalía, como el tamaño del bien inmueble, cantidad de metros construidos, el N° de deptos. que tenga el edificio, el N° de Dormitorios y baños, la conectividad, la cercanía a colegios, supermercados, avenidas principales, por lo que te recomiendo visitar y observar el sector, tanto de día como de noche.
5. Estabilidad y Proyección de tu empleo: Este punto se relaciona en la etapa de vida (edad) en que te encuentras y validar el momento laboral que estas transitando y proyectando. Asimismo, si eres independiente, validar el ciclo de vida de tu negocio y el flujo de caja que presenta tu empresa. Hay que considerar que las instituciones financieras consideran que a mayor edad es, menor el plazo de financiamiento, por lo tanto, más alto podría ser el dividendo mensual.

Finalmente considera siempre, la asesoría de un experto o especialista en el área inmobiliaria y/o financiera, que te pueda mostrar alternativas y un poco de historia, para que así puedas tomar la decisión correcta.

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¿Estamos liderando nuestros gastos?

La semana pasada, revisamos una base practica para realizar un presupuesto, instrumento que nos permite ordenar nuestras finanzas personales.

En esta oportunidad revisaremos uno de los componentes del presupuesto: “los gastos” que, en los tiempos actuales, donde el desempleo presenta tendencias alcistas, que afectan a la economía doméstica, además de las fluctuaciones de la ley de oferta/demanda sin duda que afecta a los consumidores finales.

En ese contexto, ampliaremos la mirada a cómo enfrentar los gastos, conociendo, desde lo básico.

¿Qué es un gasto?

Un gasto es un egreso o salida de dinero que una persona o empresa debe pagar para acreditar su derecho sobre un artículo o bien recibir un servicio. Por ejemplo, el uso de luz, el gas, la telefonía, comprar comida, pasaje del metro, compra de un producto de belleza y/o bienestar, entre otros.

Distinciones

Suele ocurrir, en ocasiones, que se confunde un gasto, con un pago, con una pérdida o con alguna inversión y/o compra; sin embargo, presentan sentidos diferentes. Revisemos en detalle sus diferencias:

• Pérdida: La pérdida es precisamente la contra-prestación, ya que en el caso de las pérdidas no obtenemos nada a cambio por la salida de dinero, mientras que con el gasto recibimos algo a cambio.
• Pago: Un pago es el abono de una cantidad de dinero destinada a extinguir una obligación. Mientras que el gasto es voluntario, según el bien de consumo que necesitamos.
• Inversión: El término inversión es la puesta en práctica de todos aquellos recursos con los que se espera la obtención de una rentabilidad, beneficios e ingresos, mientras que un gasto sólo puede esperarse una contra-prestación y el consumo de esta.
• Costo: El costo es un indicador monetario de la inversión necesaria para adquirir o producir un producto/servicio en particular, mientras que el gasto es el desembolso de dinero que se hace para realizar cada una de las actividades que se necesitan para adquirir dicho producto.

Tomando en consideración las diferencias anteriores, debemos pensar e identificar donde están nuestras prioridades, partiendo por las necesidades básicas y siempre en función de nuestros ingresos; de tal forma que no terminen los gastos controlando nuestros ingresos.

¿Cómo desglosamos nuestros gastos?

Gastos FIJOS	·        Dividendo o arriendo de casa o departamento. ·        Cuentas de servicios básicos, como luz, agua, gas, internet, teléfono, autopistas. · Pagos de obligaciones Financieras (créditos, tarjetas y líneas de crédito)
Gastos VARIABLES	·        Ropa ·        Vacaciones ·        Cosmética ·        Diversión
Gastos HORMIGA	·        Asadito ·        Golosinas, Helados ·        Cigarros, Aperitivos

Por lo general, identificamos los gastos fijos y variables, sin embargo, son los gastos hormiga, en ocasiones, los que nos llevan a sobregirar nuestro presupuesto mensual.

¿Cómo podemos definir los gastos hormiga?

Los “gastos hormigas” corresponden a las pequeñas sumas de dinero que desembolsamos para obtener algún artículo, bien o servicio y que dependen básicamente de los gustos y preferencias de cada persona.

En ocasiones pasa a ser un gasto desmedido, sin conciencia y solo por impulso. 

¡Si¡ ¡Pequeñas sumas de dinero¡ no son grandes montos y por esa misma razón nos dejamos llevar en el día a día, pensando que no afectara a las finanzas personales; sin embargo, si logramos disminuirlos, les puedo asegurar que se generara mayor efectivo, el cual podremos destinarlo al ítem de ahorro, inversión futura o simplemente a tener mayor margen y liquidez para algún imprevisto o aumento de un gasto variable.

¿Tienes claridad de cuales son tus mayores gastos?

¿Identificas que gastos variables puedes disminuir?

¿Piensas que podrías eliminar algún gasto hormiga?

Considerando un escenario de empleabilidad normal, en tu presupuesto… ¿Tienes considerado un margen de ahorro?

Te invito a reflexionar sobre estas preguntas, para así comenzar a abordar la próxima semana, la cultura del Ahorro.

¡Si se puede ¡Todo está en tu mindset¡

TIEMPO DE PRESUPUESTO

En el artículo de la semana pasada, nos quedamos con el acertijo de reflexionar sobre nuestra salud financiera y quedamos en que la Planificación y Organización de nuestros ingresos y gastos será fundamental.

¿Cómo puedo llevar a la acción mis planificaciones financieras ?....La Elaboración de un PRESUPUESTO….será uno de los caminos concretos, que lo facilitará.

Si ya identifique mi situación económica actual, visualice donde quiero estar en un mediano, largo plazo…la tarea está en ¿Cómo puedo lograrlo?

Primero veamos el concepto de Presupuesto….

En simple el presupuesto está compuesto por un conjunto de ingresos y gastos previstos para un determinado período de tiempo y que se plasma en un método para ordenar las finanzas personales.

O bien, podríamos definir como la estimación futura de la cantidad de dinero que se necesita para hacer frente a cierto número de gastos necesarios y para lograr realizar los objetivos personales y/o familiares, que se deseen hacer en el futuro, expresados en términos monetarios.

Veamos cuales son las ventajas de elaborar y direccionar nuestro Presupuesto…

1. Determinar en qué ítem se está gastando más y en que debo priorizar a manera de intentar llevar los gastos a ítem de inversión.
2. Conocer cuánto puedo destinar a ahorro, para el logro de metas/sueños que tengo proyectadas. Particularmente hacer previsiones
3. Mantener y controlar mis gastos en función de mis ingresos,  aquellos ingresos que son fijos y que nos permiten sostenernos.
4. Explorar y tomar decisiones financieras conscientes.

¿Cómo puedo elaborar un presupuesto?

1. Seleccionando una herramienta de vaciado, sea una planilla Excel, en una computadora, en una Tablet, en un equipo móvil, en una pizarra o simplemente en un cuaderno, o agenda; lo que sea más cómodo, de fácil manejo y acceso.
2. Luego registrar la información:
• Ingresos percibidos (estables y esporádicos)
• Gastos que cubren nuestras necesidades básicas (fijos, variables, imprevistos y “hormiga”)
• Compromiso de Ahorros y/o Inversión.
3. Es importante llevar los registros a una periodicidad, ya sea diaria, semanal o mensual. Se recomienda esta última, si queremos llegar al óptimo, de que nuestros gastos no superen nuestros ingresos mensuales.

En nuestra próxima publicación, ahondaremos sobre los gastos, que en estos tiempos de crisis, pueden ser muy complejos.

¡¡¡ Los invito a realizar su borrador de presupuesto ¡¡¡