Inversión en bienes raíces

Hemos revisado hace un par de semanas las diferentes alternativas de inversión disponibles en el sistema financiero, además identificamos los diferentes perfiles de inversionistas. Revisamos lo relevante que es el momento o la situación actual en que te encuentras v/s la importancia de visualizar cuales son las reales necesidades prioritarias.

Si bien han sido meses complejos de contracción en la economía global debido a la pandemia, además del alza del desempleo; en paralelo se han impulsado iniciativas económicas a nivel país, que están comenzando a entregar mayor liquidez al mercado, donde oferentes y demandantes están reaccionando más rápido de lo que podríamos imaginar.

Lo anterior, ha provocado un par de escenarios. Por una parte, aquel ciudadano que necesita pagar sus deudas y cubrir sus necesidades básicas y, por otra parte, aquel ciudadano, que está pensando y/o proyectando alternativas de inversión.

Tomando como referencia este último escenario, es fundamental que en los tiempos VICA que estamos viviendo y seguramente continuaran por un buen tiempo más, tomar decisiones acertadas de ahorro e inversión.

En este contexto, profundizare en esta oportunidad, sobre la alternativa de comprar un BIEN RAIZ, como instrumento de inversión.

A raíz de la liquidez que se está generando, los precios de los bienes raíces pueden ser bastantes atractivos y se facilita la posibilidad de comprometer un porcentaje de pie en el financiamiento de un bien inmueble; sin embargo, se recomienda planear un presupuesto, proyectar la estabilidad de ingresos, validar si la ubicación geográfica será una plaza arrendable y finalmente si estás dispuesto a mantener un segundo bien raíz, considerando las ocupaciones de aquella tarea.

Si bien la compra de un bien raíz, puede ser una casa, un departamento, un terreno, o una oficina, entre otros, el que sea, siempre será un activo que entrega valor en el mediano y largo plazo, por la plusvalía que va adquiriendo en el transcurso de los años; sin embargo, existen algunos factores a tener en consideración.

¿Cuáles son los factores para considerar?

1. Fuente de ingresos: Tus remuneraciones fijas y variables, ingresos independientes y esporádicos (trabajos ocasionales), juegan un rol fundamental en la decisión de invertir en un bien raíz. Además, validar que porcentaje de tus ingresos personales pesan en los ingresos familiares.
2. Nivel de deudas de Corto plazo: Si estás pensando en comprar un bien raíz, como inversión, la recomendación es tener unas finanzas ordenadas y saludables, vale decir que tus deudas de consumo no superen entre un 10 % y 15 % de tus ingresos fijos.
3. Financiamiento: Tomar una deuda hipotecaria, es una deuda de largo plazo, por lo tanto, debes proyectarla como tal, lo que implica que los primeros años solo cancelaras intereses y la deuda capital se amortizara luego de un par de años. En este contexto, se recomienza elegir un plazo que te permita rentabilizar con la ganancia del arriendo y que el monto de dividendo mensual no supere un 25% de tus ingresos fijos y acreditados formalmente (requisito fundamental para los entes financieros). Asimismo, cotizar, recotizar y evaluar alternativas en todas las instituciones financieras, que se acomodan a tu perfil de inversionista.
4. Ubicación del bien raíz: Revisar el lugar donde se encuentra ubicado el bien raíz, es fundamental para visualizar el retorno sobre la inversión (ROI) que tendrá esa compra. Valida el avalúo fiscal de inmuebles que existen en el sector. Como dato para calcular el valor comercial de un bien inmueble puedes multiplicar el valor del avaluó fiscal por el 1.5 % y así obtendrás un valor comercial referencial (para inmuebles usados). Existen elementos, que aportan a una positiva plusvalía, como el tamaño del bien inmueble, cantidad de metros construidos, el N° de deptos. que tenga el edificio, el N° de Dormitorios y baños, la conectividad, la cercanía a colegios, supermercados, avenidas principales, por lo que te recomiendo visitar y observar el sector, tanto de día como de noche.
5. Estabilidad y Proyección de tu empleo: Este punto se relaciona en la etapa de vida (edad) en que te encuentras y validar el momento laboral que estas transitando y proyectando. Asimismo, si eres independiente, validar el ciclo de vida de tu negocio y el flujo de caja que presenta tu empresa. Hay que considerar que las instituciones financieras consideran que a mayor edad es, menor el plazo de financiamiento, por lo tanto, más alto podría ser el dividendo mensual.

Finalmente considera siempre, la asesoría de un experto o especialista en el área inmobiliaria y/o financiera, que te pueda mostrar alternativas y un poco de historia, para que así puedas tomar la decisión correcta.

¡¡¡ Continúa ampliando tu horizonte de inversión y mentalidad de ahorro ¡¡¡

¡¡¡ Educación Financiera a tu alcance ¡¡¡

TIEMPO DE PRESUPUESTO

En el artículo de la semana pasada, nos quedamos con el acertijo de reflexionar sobre nuestra salud financiera y quedamos en que la Planificación y Organización de nuestros ingresos y gastos será fundamental.

¿Cómo puedo llevar a la acción mis planificaciones financieras ?....La Elaboración de un PRESUPUESTO….será uno de los caminos concretos, que lo facilitará.

Si ya identifique mi situación económica actual, visualice donde quiero estar en un mediano, largo plazo…la tarea está en ¿Cómo puedo lograrlo?

Primero veamos el concepto de Presupuesto….

En simple el presupuesto está compuesto por un conjunto de ingresos y gastos previstos para un determinado período de tiempo y que se plasma en un método para ordenar las finanzas personales.

O bien, podríamos definir como la estimación futura de la cantidad de dinero que se necesita para hacer frente a cierto número de gastos necesarios y para lograr realizar los objetivos personales y/o familiares, que se deseen hacer en el futuro, expresados en términos monetarios.

Veamos cuales son las ventajas de elaborar y direccionar nuestro Presupuesto…

1. Determinar en qué ítem se está gastando más y en que debo priorizar a manera de intentar llevar los gastos a ítem de inversión.
2. Conocer cuánto puedo destinar a ahorro, para el logro de metas/sueños que tengo proyectadas. Particularmente hacer previsiones
3. Mantener y controlar mis gastos en función de mis ingresos,  aquellos ingresos que son fijos y que nos permiten sostenernos.
4. Explorar y tomar decisiones financieras conscientes.

¿Cómo puedo elaborar un presupuesto?

1. Seleccionando una herramienta de vaciado, sea una planilla Excel, en una computadora, en una Tablet, en un equipo móvil, en una pizarra o simplemente en un cuaderno, o agenda; lo que sea más cómodo, de fácil manejo y acceso.
2. Luego registrar la información:
• Ingresos percibidos (estables y esporádicos)
• Gastos que cubren nuestras necesidades básicas (fijos, variables, imprevistos y “hormiga”)
• Compromiso de Ahorros y/o Inversión.
3. Es importante llevar los registros a una periodicidad, ya sea diaria, semanal o mensual. Se recomienda esta última, si queremos llegar al óptimo, de que nuestros gastos no superen nuestros ingresos mensuales.

En nuestra próxima publicación, ahondaremos sobre los gastos, que en estos tiempos de crisis, pueden ser muy complejos.

¡¡¡ Los invito a realizar su borrador de presupuesto ¡¡¡

           

Educación Financiera - Conceptos Bases

En los últimos meses de pandemia activa, escuchamos y leemos diariamente un volumen elevado de noticias que declaran las negativas proyecciones sobre la economía, el aumento del desempleo, la contracción del comercio, entre otras…

De la misma forma, nos incentivan a reinventarnos, a transformar nuestros negocios a modalidad on line, etc. Por cierto, son certeros y constructivos planteamientos; sin embargo, hay una ronda de preguntas que es importante responderse para proyectar positivamente, este proceso de transformación vigente:

¿Cómo está mi salud financiera?

¿Qué estoy haciendo para mejorarla o sostenerla?

¿Entiendo la profundidad del Concepto base de Educación Financiera?

Para entrarnos de lleno en la Educación Financiera, partiremos del contexto, de entender que el dinero es un mecanismo que mueve el mundo, y se utiliza para intercambiar bienes y servicios, “que necesitamos o que deseamos tener” ya sea a corto, mediano o largo plazo. El dinero sin duda percibe frecuentes variaciones que se provocan por los intereses y relaciones humanas, lo que lleva a que personas y empresas valoricen en mayor y menor medida el dinero.

¿Qué es la Educación Financiera?

“En simple la Educación Financiera es saber administrar el dinero con el cual contamos”

Por ello es imprescindible que todas las personas aprendan finanzas y economía base, desde pequeños, que sea parte de la malla curricular de la enseñanza básica/media y no sea solo un aprendizaje familiar o una observación del entorno, de ese niño o niña que le toco habitar.

Lo positivo es que la Educación Financiera es un proceso continuo, que se puede adquirir en cualquier etapa de la vida de un ser humano. Tiene como objetivo fundamental, modificar las decisiones de las personas, con la mirada de fortalecer el bienestar financiero y la calidad de vida.

¿Por qué es importante saber de finanzas?

En simple las finanzas nos lleva al concepto de Ahorro (Concepto base de la Educación Financiera y que revisamos hace un par de semanas, aquí en el blog https://educativamag.blogspot.com/2020/05/ahorrar-en-crisis.html). Por mínimo que sea el margen de ahorro que dispongamos, nos permitirá protegernos, en caso de que se presenten gastos eventuales, inesperados o imprevistos.

Las finanzas son un tema de aprendizaje. Su aplicación estructurada y consciente permiten que todo ser humano pueda adquirir aquel conocimiento y aplicarlo tanto en lo personal como en lo laboral.

 

¿Para qué sirve la Educación Financiera?

En simple, nos contribuye a lograr tener controlados nuestros ingresos y gastos; con ello poder hacer un buen uso del dinero, de acuerdo con nuestras necesidades prioritarias.

Por lo general, el problema financiero surge a raíz de la falta de hábitos necesarios para administrar el dinero y una baja cultura de Ahorro. En ocasiones suele suceder que personas que manejan ingresos más altos o empresas con altos márgenes, comienzan a quedarse sin liquidez por ser más propensos al endeudamiento o bien a un excesivo gasto, que los lleva a permanecer en un estado financiero complejo.

La deuda y el gasto no indican que sean conceptos que debo alejar o marginar, por el contrario, si aprendemos en qué momento y etapa de nuestra vida usarlos, administraremos equilibradamente cada uno de ellos, podremos llegar a tener una salud financiera estable y así evitar problemas económicos a futuro, esa es la clave.

¿Cuál es la solución sino logramos ahorrar?

La Planificación será fundamental. Tal como nos organizamos en nuestras actividades y horarios laborales, asimismo debemos organizarnos para manejar nuestros ingresos y gastos personales, familiares o bien empresariales.

Otra arista, será Identificar si puedo obtener ingresos adicionales y como debo hacerlo, dependiendo de mi Core, de mi oficio o bien de la pasión que me gustaría desarrollar; que finalmente me podría retornar ingresos extraordinarios.

Vital será el aprender a manejar un Presupuesto, el cual lo desarrollaremos en nuestra próxima publicación….

¡¡¡¡ Los invito a reflexionar sobre nuestro propio acertijo financiero¡¡¡¡