Las últimas
semanas nos ha rodeado una gran cantidad de información, sobre el retiro del 10% de
las AFP, si bien no les comentaré lo que circunda en los medios, acerca que si
es bueno o malo para nuestras jubilaciones o si impactará positiva o negativamente
a los índices económicos de nuestro país. Cada persona desde su posición y visión
podrá tener su punto de vista.
Lo que si
les quiero compartir e incentivar, es a continuar desarrollando su mentalidad
de ahorro (SAVINGS MINDSET), tema que hemos profundizado desde diferentes prismas
estos últimos meses en el blog.
¿Por qué insistir
con ello? Con la vorágine de las AFP, se ha presentado un espacio para comenzar a realizar aquel margen de ahorro que veíamos tan lejano o derechamente una opción de invertir
en un objetivo personal. Recordemos que el Ahorro es la base y pilar de una Educación
Financiera saludable, por esta razón es tan relevante.
Es cierto
que todas las realidades son diferentes y justamente dependerá de ello si puedo
destinar la totalidad del 10% a ahorro o solo una parte, o quizás sea muy
complejo por el escenario de endeudamiento y/o carencias de necesidades básicas.
Algunas preguntas
que deberíamos reflexionar, para determinar el destino del 10% de la AFP son:
¿En qué situación
económica y social me encuentro?
¿Cómo está
mi situación laboral?
¿En qué me estoy
proyectando?
¿Necesito ese
rescate para ese objetivo personal que tengo en mente?
¿Gastaré ese dinero en algo con o sin retorno?
La respuesta
o decisión que sea, obedecerá principalmente a la teoría que se formula en la Pirámide
de Maslow (imagen más abajo),
en la cual se indica una jerarquía de necesidades humanas y que las personas
evolucionan en sus escalas, según el desarrollo de sus capacidades y deseos personales.
Según la
escala de la pirámide, en que se encuentre la persona, entrara a jugar el Perfil
de Inversión, que corresponde al conjunto de características que definen a un
inversor, aquellos rasgos y patrones que guían la manera en que las personas debieran
tomar sus decisiones financieras.
Variables a considerar en el Perfil
de inversión
- Tolerancia o aversión al riesgo (capacidad de asumir pérdidas)
- Horizonte temporal de la inversión (tiempo durante el que se puede mantener la inversión)
- Expectativas de rentabilidad, según la etapa de la vida en que se encuentre.
- Experiencia en inversiones v/s objetivos proyectados.
- Capacidad de reserva para imprevistos
Tipos de Perfil de inversionistas
El perfil de un inversor determinará el tipo de producto de
inversión más apropiado, según el riesgo asociado, la liquidez o los
rendimientos que se esperan y que se puedan facilitar.
Si bien las instituciones financieras tienen alrededor de 5
perfiles, los más representativos, son el perfil conservador, moderado y el
decidido. (Imagen más abajo)
- Perfil Conservador: Son aquellos inversores que no quieren sobresaltos y optan por invertir a largo plazo, aunque ello implique menor margen de rentabilidad en las inversiones.
- Perfil Moderado: Son personas un poco más osados, pero no llegan a los extremos.
- Perfil Agresivo y/o Decidido: Son aquellos con una alta tolerancia al riesgo, con la mirada de tener amplias posibilidades de retorno y rentabilidad.
Recomendaciones
para el destino del 10% del retiro de las AFP
- Reconoce tu actual situación económica, financiera y social.
- Revisa, analiza y cotiza los instrumentos de ahorro disponibles en las instituciones que pertenecen a la Comisión Mercado Financiero (CMF), de acuerdo a tu perfil de inversionista.
- Visualiza el Ahorro previsional voluntario (APV) en una AFP o en una Administradora de Fondos Mutuos, como un instrumento de ahorro conveniente, debido al beneficio tributario fiscal, sea en régimen A o B. Ello con la consideración de no realizar retiros, para no perder la bonificación fiscal.
- Analiza la opción de APV en una compañía de seguros, que a pesar de marginar rentabilidad, se asegura una protección de vida o estudios, en caso que se quiera asegurar a los hijos y/o nietos. También aplica el beneficio tributario fiscal.
- Otra opción es la Cuenta 2 de la AFP, que también generará rentabilidad y te permitirá generar rescates en caso de ser necesario. Funciona como un símil de cuenta de ahorro tradicional. Bajo 30 UTM no pagaras impuesto, en caso de retiro.
- Finalmente ten presente que la diversificación de las inversiones, genera positivos retornos. Más aún si estás pensando en un emprendimiento o ser socio inversionista.
Ahorrar e invertir en momentos como los que estamos, puede
ser una positiva carta que permita surfear actuales y futuras olas en el cambiante mundo que
vivimos.
¡ SAVINGS MINDSET ¡
Más detalles de la cuenta 2 y el APV en Diario Financiero. Pincha link
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